Kalkulator cicilan bulanan adalah alat hitung yang menentukan besar angsuran tetap tiap bulan dari jumlah pinjaman, bunga, dan jangka waktu. Banyak pinjaman dengan bunga efektif memakai skema anuitas, yaitu cicilan total tetap sementara komposisi pokok dan bunganya berubah.
Rumus anuitas
Cicilan = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
- P: jumlah pinjaman pokok.
- r: bunga per periode (bunga tahunan dibagi 12 untuk cicilan bulanan).
- n: jumlah periode (bulan).
Contoh dengan angka fiktif
P = 12.000.000, bunga 12% per tahun sehingga r = 1% per bulan, n = 12.
Cicilan = 12.000.000 × 0,01 ÷ (1 − 1,01^−12) ≈ 120.000 ÷ 0,11255 ≈ 1.066.185 per bulan.
Tabel angsuran tiga bulan pertama
| Bulan | Bunga (1% sisa pokok) | Pokok | Sisa pokok |
|---|---|---|---|
| 1 | 120.000 | 946.185 | 11.053.815 |
| 2 | 110.538 | 955.647 | 10.098.168 |
| 3 | 100.982 | 965.203 | 9.132.965 |
Bunga bulan pertama dihitung dari seluruh pokok, lalu mengecil karena sisa pokok berkurang. Angka dibulatkan, jadi hasil kalkulator bisa selisih kecil.
Dengan spreadsheet
Fungsi PMT menghitung cicilan: =PMT(bunga_per_bulan, jumlah_bulan, -pinjaman). Untuk contoh di atas: =PMT(1%, 12, -12000000). Tanda minus pada pinjaman membuat hasil bernilai positif.
Manfaat memahami hitungannya
Dengan paham komposisi cicilan, Anda bisa menilai pelunasan lebih awal dan membandingkan penawaran. Cicilan merupakan komitmen jangka panjang, yaitu harus sesuai kemampuan arus kas Anda. Pegangannya ialah pastikan cicilan tidak mengganggu operasional. Lihat kalkulator bunga pinjaman dan kalkulator modal usaha. Untuk simulasi cicilan di website Anda, hubungi Valtef.
Pertanyaan yang sering diajukan
Mengapa hasil kalkulator berbeda dengan penawaran?
Mungkin penawaran memakai bunga flat atau menambah biaya lain.
Apakah bunga harus dibagi 12?
Untuk cicilan bulanan ya, bila bunga dinyatakan per tahun.
Bagaimana jika cicilan menurun?
Skema pokok tetap menghasilkan cicilan awal lebih besar yang menurun tiap bulan.
